Wat Is Invoice Discounting?

Invoice discounting is een financieringsfaciliteit voor facturen, die bedrijven gebruiken om de waarde van hun verkoopgrootboek te benutten en een voorschot op openstaande facturen te krijgen. Met een invoice discounting faciliteit kunnen bedrijven hun openstaande facturen als onderpand gebruiken om een voorschot op de gedeeltelijke of de totale factuurwaarde te krijgen. Deze vorm van factuurfinanciering kan je cashflow stimuleren door je toegang te geven tot wel 100% van je vorderingen.

Invoice discounting is de meest eenvoudige vorm van factuurfinanciering, waarbij je zelf de controle over het innen van de betalingen van je klanten hebt. De aanbieder van de invoice discounting of de kredietverstrekker verstrekt alleen het contante voorschot. Zodra het geld op je rekening staat, minus een service- en leenvergoeding, gaat je bedrijf op de gebruikelijke manier met het kredietbeheer en de loonadministratie om.

In de praktijk van de bedrijfsvoering merken veel bedrijven dat ze 30, 60 of zelfs wel 90 dagen moeten wachten om de betaling van hun klanten te mogen ontvangen. Deze vertraging kan tot gaten in de cashflow leiden, wat de balans kan verstoren. Bedrijven voor invoice discounting bieden een tijdige oplossing voor dit probleem waardoor je veel eerder toegang tot je vorderingen krijgt.

Hoe Werkt Invoice Discounting?

Als bedrijfseigenaar gaan je activiteiten zoals gewoonlijk door. Je onderhandelt met klanten en komt tot overeenkomsten. Zodra er een deal is gesloten en een factuur is opgemaakt, komt je factuur financieringsaanbieder – in dit geval het bedrijf dat aan invoice discounting doet – in beeld. Wanneer je de openstaande factuur aan de factuur financieringsmaatschappij presenteert, kun jij zodra de transactie is gevalideerd en je urenregistratie is goedgekeurd een voorschot tot wel 100% van de factuurwaarde krijgen.

Wanneer je kiest voor invoice discounting kun je rekenen op een snelle toegang tot je geld. Zodra je factuur is gevalideerd, wat meestal wel binnen 24 uur gebeurt, komt het geld dat je tegoed hebt voor jou beschikbaar. Maar hoe zit het dan met het innen van betalingen van je klanten? Bij een regeling voor invoice discounting blijf je zelf verantwoordelijk voor het najagen van je klanten voor de betaling van de openstaande facturen.

Een cruciaal aspect van het beheren van een invoice discounting faciliteit is het kredietbeheer. Omdat je zelf de incasso’s afhandelt, heeft de tijd die jouw klant neemt om zijn factuur te voldoen direct invloed op de leenvergoeding die je moet betalen. Hoe langer de betaling duurt, hoe hoger de vergoeding zal zijn. Maar de tarieven voor invoice discounting zijn vaak wel lager dan voor factuurfactoring. Dit verschil is te danken aan de hands-on aanpak, die je bij het beheer van het incassoproces met een invoice discounting structuur hanteert.

Feitelijk biedt een invoice discounting faciliteit een waardevol financieel instrument om je cashflow te stimuleren, terwijl jij de directe controle over de klantrelaties en het kredietbeheer behoudt. Het biedt een flexibele en eenvoudige oplossing voor bedrijven, die hun eigen vorderingen willen beheren en van de directe cashflow, die factuurfinanciering biedt, willen profiteren.

Toepassingen Van Factuurfinanciering

Recruitmentbedrijven met hoge loonkosten: een groeiend recruitmentbureau plaatst tijdelijke werknemers en opdrachtnemers bij klanten, die betalingstermijnen van 30 tot 60 dagen hanteren. Daardoor moet het bureau de loonkosten van deze werknemers, ruim voordat het betalingen van de klanten ontvangt, voorschieten. Factuurfinanciering stelt het bureau dan in staat om fondsen uit hun openstaande facturen vrij te maken, waardoor ze hun tijdelijke personeel op tijd kunnen betalen en een betrouwbaar personeelsbestand kunnen behouden zonder hun cashflow te hoeven belasten.

Cashflowbeheer: kleine en middelgrote bedrijven worden vaak geconfronteerd met uitdagingen op het gebied van cashflow als gevolg van vertraagde betalingen van klanten. Factuurfinanciering stelt bedrijven in staat om directe contante betalingen te verkrijgen door hun onbetaalde facturen te verkopen aan een financiële dienstverlener. Dit helpt hen om een gezonde cashflow te behouden en aan hun financiële verplichtingen te voldoen, zoals bijvoorbeeld het betalen van werknemers en leveranciers of het investeren in groeimogelijkheden.

Bedrijfsuitbreiding: wanneer bedrijven een snelle groei of uitbreiding ervaren, kunnen ze te maken krijgen met een belasting van hun werkkapitaal. Factuurfinanciering kan de nodige fondsen verschaffen om de uitbreidingsplannen te ondersteunen, zoals bijvoorbeeld het aannemen van nieuw personeel, het aanschaffen van extra inventaris of apparatuur of het openen van nieuwe locaties. Door de waarde van de openstaande facturen te ontsluiten, kunnen bedrijven groeikansen grijpen zonder op de betaling van klanten te hoeven wachten.

Seizoensgebonden bedrijven: veel bedrijven werken in seizoensgebonden industrieën waar de vraag gedurende het jaar schommelt. Zo kan een detailhandelaar bijvoorbeeld tijdens de feestdagen een piek in de verkoop ervaren maar daarna te maken krijgen met rustigere perioden. Factuurfinanciering stelt deze bedrijven in staat om tijdens het laagseizoen het gat in de cashflow te overbruggen door hun openstaande facturen om te zetten in direct werkkapitaal.

Onderhandelingen met leveranciers: factuurfinanciering kan strategisch worden ingezet in onderhandelingen met leveranciers. Bedrijven kunnen voor betere voorwaarden met hun leveranciers onderhandelen door vroegtijdige betaling aan te bieden in ruil voor kortingen of andere voordelen. Door middel van factuurfinanciering kunnen bedrijven deze kansen benutten en mogelijk ook hun winstgevendheid verbeteren.

Start-ups en mkb: start-ups en kleine tot middelgrote ondernemingen (mkb) hebben vaak moeite om traditionele financiering te verkrijgen vanwege hun beperkte operationele geschiedenis of een gebrek aan een onderpand. Factuurfinanciering biedt dan voor deze bedrijven een alternatieve financieringsoptie omdat ze hun vorderingen als onderpand kunnen gebruiken. Dit stelt start-ups en kmo’s in staat om snel en efficiënt toegang te kunnen krijgen tot kapitaal, wat hun groei en stabiliteit zal ondersteunen.

Schuldmanagement: sommige bedrijven kunnen worden geconfronteerd met problemen door uitstaande schulden of het terugbetalen van leningen. Factuurfinanciering kan een middel bieden om bestaande schulden te beheren en af te betalen. Door onbetaalde facturen om te zetten in directe contante middelen, kunnen bedrijven hun openstaande verplichtingen nakomen, hun schuldenlast verminderen en hun financiële positie verbeteren.

De voordelen van Invoice Discounting

Snelle toegang tot fondsen: invoice discounting kan zorgen voor onmiddellijke cash, die tot een aanzienlijk deel van de uitstaande factuurwaarde kan oplopen waardoor je cashflowbeheer enorm wordt verbeterd.

Eliminatie van incassohinder: invoice discounting kan de last van het najagen van factuurbetalingen overdragen aan jouw financiële aanbieder, waardoor je tijd en energie vrijmaakt om je te concentreren op het runnen van je bedrijf. In feite betekent dit dat je jouw fondsen kunt ontvangen zonder te hoeven wachten tot de typische betalingsperiode van 30 tot 90 dagen is verstreken.

Veelzijdig gebruik van fondsen: de cash, die uit een invoice discounting regeling wordt ontvangen, kan worden gebruikt om een verscheidenheid aan bedrijfsdoelen te bereiken. Deze kunnen variëren van het stimuleren van werkkapitaal, het verminderen van schulden, het financieren van uitbreiding, het aannemen van nieuw personeel of het aankopen van voorraad en apparatuur.

Het mitigeren van bedrijfsrisico’s: vooral voor kleinere bedrijven kunnen te late betalingen van grote facturen aanzienlijke risico’s met zich meebrengen. Invoice discounting kan deze zorg verlichten door ervoor te zorgen dat je onmiddellijk het grootste deel van de factuurwaarde ontvangt, waardoor je financiële status wordt gestabiliseerd.

Het behouden van klantvertrouwelijkheid: met invoice discounting is er geen wettelijke verplichting om je klanten over de regeling te informeren. Dit betekent dat je jouw financiële strategie privé kunt houden.

Snelle betaling van jouw verplichtingen: de verbeterde cashflow, die door invoice discounting wordt geboden, kan een snellere terugbetaling van jouw eigen schulden of facturen mogelijk maken. Dit zou het potentieel van korting voor vroege terugbetalingen kunnen ontgrendelen, wat jouw financiële positie verder versterkt.

Kredietbescherming: sommige invoice discounting regelingen bieden ‘non-recourse’ financiering aan, waarbij de geldschieter de verantwoordelijkheid voor onbetaalde facturen op zich neemt. Dit betekent dat je alsnog het volledige bedrag dat je verschuldigd bent, minus de gebruikelijke vergoeding voor de geldschieter, zou ontvangen zelfs als de klant helemaal niet betaalt.

De mogelijke nadelen van invoice discounting

Invoice discounting kan bedrijven helpen om cashflowproblemen te verminderen, de markt te leiden en te groeien. Het is echter wel belangrijk om rekening te houden met de mogelijke nadelen die hiermee gepaard kunnen gaan. Een significant nadeel kan de betrokken kosten zijn. Hoewel invoice discounting snelle toegang tot kapitaal biedt, brengt de financierder ook een korting of een vergoeding in rekening voor het vooruitbetalen van de fondsen. Als deze vergoeding aanzienlijk is, kan het de winstgevendheid van jouw bedrijf eroderen. Daarnaast kunnen bedrijven uitdagingen tegenkomen als de klant de factuur niet betaalt. In dergelijke gevallen blijft jouw bedrijf, als je niet door kredietbescherming bent gedekt, aansprakelijk voor het bedrag dat door de financierder is voorgeschoten, wat natuurlijk een financiële last kan creëren.

Bovendien vereist invoice discounting een bepaald niveau van transparantie en het delen van financiële informatie met de financierder, wat sommige bedrijven misschien niet prettig vinden. Dit verlies van controle over het facturerings- en incassoproces kan de klantrelaties belasten als de incassopraktijken van de financierder niet in lijn met de waarden van het bedrijf zijn.

Invoice Discounting versus Invoice Factoring

In de kern is invoice discounting de meest eenvoudige vorm van factuurfinanciering. Je benut jouw openstaande facturen als onderpand om een voorschot op de verschuldigde betalingen te kunnen ontvangen. Zodra je dit voorschot hebt veiliggesteld, blijft de verantwoordelijkheid om de betaling te van openstaande debiteuren te innen bij jou.

Factuurfinanciering daarentegen deelt een vergelijkbaar principe, waarbij jouw onbetaalde facturen als onderpand dienen voor een directe boost in contant geld. Het belangrijkste verschil ligt in het beheer van jouw verkoopgrootboek, dat in dit geval aan de geldschieter wordt overgedragen. De geldschieter neemt dan de taak op zich om de betaling te innen.

Bij het vergelijken van invoice discounting met factoring, zul je merken dat je met een invoice discounting faciliteit meer controle over het krediet hebt. Het proces is eenvoudiger want je verkrijgt een voorschot op het factuurbedrag in ruil voor een vergoeding en blijft je betalingstermijnen en incasso’s zelf beheren.

De kostenstructuur van invoice discounting en factoring verschilt ook aanzienlijk. Over het algemeen is invoice discounting kosteneffectiever omdat het bedrijf het incassoproces behoudt, waardoor outsourcing niet nodig is. Aan de andere kant brengt factoring doorgaans hogere kosten met zich mee omdat de geldschieter aanvullende diensten levert, zoals het verzorgen van vorderingen en het beheren van het proces van de kredietbeheersing.

Wat Is Non-Recourse Invoice Discounting?

Non-recourse invoice discounting wordt door bedrijven gebruikt om het risico van niet-betalende klanten te beperken. Wanneer je kiest voor een non-recourse overeenkomst met je financieringsmaatschappij of kredietverstrekker, ga je akkoord met een iets hogere vergoeding. Het voordeel is echter dat de kredietverstrekker de aansprakelijkheid op zich neemt in geval van een onbetaalde factuur. Deze regeling biedt je extra financiële zekerheid omdat je het risico van niet-betaling aan de kredietverstrekker overdraagt.

Hoe zit het dan met recourse invoice discounting? Dit is een andere optie in de wereld van factuurfinanciering. Bij recourse invoice discounting behoudt je bedrijf de volledige verantwoordelijkheid voor alle uitstaande facturen. Als een klant niet betaalt, ben je verplicht om alle voorschotten, die je van de kredietverstrekker hebt ontvangen, terug te betalen.

Dus, hoe werkt invoice discounting? Simpel gezegd, je gebruikt je openstaande facturen om een voorschot te krijgen van de geldschieter.  Maar wie neemt het risico als de facturen niet betaald worden? Bij non-recourse invoice discounting ligt het risico bij de kredietverstrekker. Maar bij recourse invoice discounting, is het de ondernemer die dit risico draagt.

Draait het allemaal om gemoedsrust? Dan is kredietbescherming een goede optie. Veel geldschieters bieden dit aan, in verschillende vormen. Bij Sonovate bieden we standaard 95% kredietbescherming aan.

Wat Zijn De Kosten Voor Invoice Discounting?

De kosten, die gepaard gaan met invoice discounting, kunnen sterk variëren aangezien ze afhankelijk zijn van de specifieke kenmerken van het bedrijf en de afzonderlijke facturen, die bij de transactie betrokken zijn. De kosten voor invoice discounting bestaan meestal uit twee kostenposten: de servicekosten en de leenkosten.

Ten eerste zijn er de servicekosten. Deze worden gewoonlijk berekend als een percentage van je omzet. Echter, invoice discounting brengt ook leenkosten met zich mee. Vergelijk dit met rente; deze kosten worden per factuur in rekening gebracht.

Wat betekent dat voor de leenkosten? Simpelweg, hoe langer het duurt om een betaling te innen, hoe hoger de leenkosten zullen zijn. Het is daarom lastig om exacte kosten van invoice discounting per bedrijf te bepalen.

Nog een voordeel van invoice discounting: omdat je zelf het beheer voert over uitstaande schulden of openstaande facturen, zijn de kosten vaak lager dan bij factuurfactoring.

Veel Gestelde Vragen Over Invoice Discounting

Wat zijn de voordelen van het gebruik van factuurfinanciering voor kleine bedrijven?

Invoice discounting biedt het voordeel dat je zelf je uitstaande schuld of onbetaalde facturen kunt beheren, wat betekent dat je de controle over het krediet behoudt. Als gevolg daarvan zijn de vergoedingen die verband houden met een invoice discounting faciliteit of een andere financieringsmaatschappij over het algemeen lager dan de kosten voor factuurfactoring.

Waar moeten bedrijven aan denken bij het overwegen van factuurfinanciering?

Bij de overweging van financieringsopties en het verbeteren van de cashflow door het benutten van vorderingen, kunnen bedrijven constateren dat de vertrouwelijkheid en de controle over het krediet die worden geassocieerd met invoice discounting, het een gunstige keuze maken. Dit is vooral het geval als ze de mogelijkheid en de middelen hebben om hun openstaande facturen effectief te beheren. Zoals bij alle financiële beslissingen, is het essentieel om rekening te houden met de specifieke kenmerken van je bedrijf en de situatie van je openstaande facturen voordat je beslist wat voor jou de beste aanpak is.

Heeft de duur van de inning van de betaling invloed op de leenkosten?

Het antwoord op deze vraag is ja. Hoe langer het duurt om de betaling te innen, hoe hoger de leenkosten zullen zijn. Daarom is het moeilijk om voor elk afzonderlijk bedrijf een algemeen bedrag te geven voor de kosten van invoice discounting.

Komt mijn bedrijf in aanmerking voor factuurfinanciering?

Het is belangrijk op te merken dat de geschiktheidscriteria kunnen variëren onder aanbieders van factuurfinanciering en ze kunnen ook aanvullende vereisten hebben, die specifiek zijn voor hun diensten. Het is daarom raadzaam om met verschillende aanbieders te overleggen zodat je weet wat hun specifieke criteria zijn en zodat je vast kunt stellen welke optie het beste past bij de behoeften van je recruitmentbedrijf.

Gevestigd bedrijf: over het algemeen geven traditionele aanbieders van factuurfinanciering de voorkeur aan het werken met bedrijven, die al een track record hebben van de bedrijfsvoering voor een bepaalde periode, vaak zes maanden tot één jaar. Dit helpt om de stabiliteit en de betrouwbaarheid van het bedrijf te kunnen bewijzen. In dergelijke gevallen bieden veel alternatieve aanbieders voor nieuwere bedrijven betere opties, waarbij ze gedetailleerder kijken naar je bedrijfsplan en jouw klanten om een faciliteit te kunnen bieden, die je helpt om op de markt te beginnen.

B2B- of B2G-facturen: factuurfinanciering is over het algemeen beschikbaar voor bedrijven die voornamelijk opereren in de business-to-business (B2B) of business-to-government (B2G) sectoren. De facturen moeten betaalbaar zijn door gerenommeerde commerciële of overheidsinstellingen

De kredietwaardigheid van jouw klanten: de kredietwaardigheid van de klanten van het recruitmentbedrijf is ook een essentiële overweging. Aanbieders van factuurfinanciering willen ervoor zorgen dat de bedrijven, die geld verschuldigd zijn aan het recruitmentbedrijf, een geschiedenis hebben van het op tijd betalen van hun schulden. Dit vermindert het risico dat gepaard gaat met de financiering.

Kwaliteit van de facturen: de kwaliteit van de facturen zelf is ook belangrijk. Ze moeten goed gedocumenteerd, nauwkeurig en niet onderhevig zijn aan geschillen of mogelijke juridische kwesties. Facturen die duidelijk en compleet zijn en alle nodige informatie bevatten, komen eerder in aanmerking voor financiering.

Minimum factuurbedrag: sommige aanbieders van factuurfinanciering kunnen een minimum drempel hanteren voor het factuurbedrag dat ze in overweging nemen. Dit helpt ervoor te zorgen dat de kosten van de financiering voor beide partijen redelijk en haalbaar blijven. Dit komt vaker voor bij traditionele geldverstrekkers zoals bijvoorbeeld banken. Alternatieve aanbieders zoals Sonovate leggen doorgaans dergelijke beperkingen niet op.

Geen bestaande onderpanden of beperkingen: de facturen mogen geen bestaande onderpanden of beperkingen bevatten. Dit betekent dat het recruitmentbedrijf zekerheid over de eigendom wil hebben en deze niet als onderpand aan een andere partij mag hebben
toegewezen.

Rentabiliteit en financiële stabiliteit: hoewel factuurfinanciering doorgaans buiten de facturen zelf geen uitgebreide financiële documentatie of onderpand vereist, kunnen sommige aanbieders de algemene financiële stabiliteit en winstgevendheid van het recruitmentbedrijf wel overwegen.

Waarom zou je kiezen voor Sonovate?

Waar de meeste financierders slechts 80% aanbieden, kunnen klanten van Sonovate geld inzamelen tot wel 100% van de waarde van hun facturen om de cashflow te versnellen en de gaten tussen het betalen van flexibele arbeidskrachten en het ontvangen van betalingen te dichten. In tegenstelling tot traditionele kredietverstrekkers leggen wij geen concentratielimieten op zodat je de vrijheid hebt om met je beste klanten door te groeien. Wij bieden ook standaard 95% kredietbescherming aan om je meer gemoedsrust te geven.

Dit kan worden bereikt door ons toonaangevende technologieplatform met een selectie van oplossingen en een uitgebreide ondersteuning van ons team van experts. Afhankelijk van de optie die je bij Sonovate kiest, betalen we je dezelfde dag, de volgende dag of wekelijks uit.

Je kunt ook kiezen voor een CHOCC-optie waarbij je zelf betalingen van je klanten incasseert of wij kunnen de incasso’s voor je doen en wachten op de betaling van je klanten terwijl jij optimaal gebruik maakt van je kapitaal. Ons geavanceerde platform biedt transparantie in de prijzen zodat je precies weet hoeveel kosten er per factuur in rekening worden gebracht. Deze tarieven zijn afhankelijk van de kredietwaardigheid van je klanten, de landen waar je betalingen wilt doen en nog andere factoren.

Hoe stap ik over van mijn huidige aanbieder van invoice discounting?

Bekijk je huidige overeenkomst: wanneer je huidige faciliteit of pandrecht afloopt, is het een ideaal moment om je bestaande regelingen voor invoice discounting te herzien. Om ervoor te zorgen dat je de beste service ontvangt, zijn er een aantal vragen die je jezelf moet stellen:

• Invoice discounting versus Factoring: heb je invoice discounting nodig of geef je de voorkeur aan een factoring-optie waarbij de kredietverstrekker de betalingen gaat innen? 
• Heb je meer financiering of meer flexibiliteit nodig? Misschien is je bedrijf inmiddels groter geworden dan de faciliteit die je in eerste instantie hebt opgezet.
• Houden concentratielimieten je tegen? Misschien heb je groeimogelijkheden, die je momenteel niet kunt benutten.
• Heb je betere opties voor exportfinanciering nodig? Internationale kansen zijn op dit moment volop aanwezig. Heb je de juiste financiering om buiten de grenzen te werken?
• Zou je graag simpelere, transparantere prijzen willen? Misschien ben je wel onaangenaam verrast door verborgen kosten. 
• Zit je vast aan complexe convenanten? Heb je het gevoel dat er een eenvoudigere manier moet zijn?
• Hindert de technologie je? Misschien kun je operationele efficiëntie behalen met een geavanceerdere, geïntegreerde IT-oplossing. 
• Is je faciliteit afgestemd op je branche? Vind je vaak dat je je bedrijfsbeslissingen moet aanpassen om te kunnen voldoen aan een allesomvattende financieringsovereenkomst?

Onderzoek alternatieve aanbieders: onderzoek en beoordeel alternatieve aanbieders van invoice discounting om er een te vinden, die beter aan je behoeften voldoet. Overweeg factoren zoals hun reputatie, klantbeoordelingen, kosten, voorwaarden en eventuele extra diensten die ze aanbieden.

Neem contact op met potentiële aanbieders: neem contact op met de potentiële aanbieders van invoice discounting, die je hebt geïdentificeerd als geschikte vervangers. Deel informatie over je bedrijf, je huidige invoice discounting overeenkomst en je vereisten voor de nieuwe aanbieder.

Beslis over de voorwaarden: ga in gesprek met de nieuwe aanbieders om hun voorwaarden, kosten en eventuele specifieke vereisten beter te kunnen begrijpen. Zorg ervoor dat hun diensten aansluiten bij de behoeften en de doelen van je eigen bedrijf.

Due diligence: doe een due diligence onderzoek naar de nieuwe aanbieder, met inbegrip van het beoordelen van hun financiële stabiliteit, klantenservice en reputatie in de industrie. Vraag indien nodig naar referenties of casestudy’s van andere klanten.

Onderhandelen en de overeenkomst afronden: zodra je een nieuwe aanbieder van invoice discounting hebt gekozen, moet je onderhandelen over de voorwaarden en de condities om ervoor te zorgen dat ze gunstig voor je bedrijf zijn. Let op verschillen in kosten, voorschotpercentages, de verhaalbeleid en de contractduur.

Informeer je huidige aanbieder: zodra je een overeenkomst hebt bereikt met de nieuwe aanbieder, informeer je je huidige aanbieder van invoice discounting over je voornemen om de bestaande regeling te beëindigen. Volg de opzegtermijn en beëindigingsprocedures zoals gespecificeerd in je huidige overeenkomst.

Overdrachtsproces: werk nauw samen met je nieuwe aanbieder om het overdrachtsproces te vergemakkelijken. Dit kan inhouden dat je hen de nodige documentatie verstrekt, zoals klantgegevens, openstaande facturen en eventuele relevante financiële informatie.

Informeer je klanten: informeer je klanten over de verandering in je aanbieder van invoice discounting. Geef ze bijgewerkte contactinformatie en eventuele instructies, die ze nodig hebben om hun betaalprocessen bij te kunnen werken.

Overgang en inrichting: werk samen met de nieuwe aanbieder om een soepele overgang te verzekeren. Zet eventuele benodigde systemen op, zoals factuurinzending en verificatieprocessen, zodat je bedrijf naadloos haar activiteiten kan voortzetten.