Jouw gids voor B2B-financiering

Fintech-diensten hebben de afgelopen decennia financieringsoplossingen voor business-to-business (B2B) aangeboden die de manier waarop bedrijven hun cashflow beheren volledig hebben veranderd. Deze diensten zijn tegenwoordig een essentieel onderdeel van de moderne financiële ecosystemen.

Deze gids geeft inzicht in wat B2B-financiering is, welke diensten erbij betrokken zijn, en welke methoden jouw organisatie effectief kunnen ondersteunen.

Wat is B2B-financiering?

B2B-financiering verwijst naar de financieringsdiensten die beschikbaar zijn voor bedrijven die voornamelijk handel drijven met andere bedrijven. Dit omvat een breed scala aan financieringsoplossingen, waaronder traditionele methoden zoals bankleningen alsmede de kredietmogelijkheden die door alternatieve kredietverstrekkers worden aangeboden, zoals factuurkorting en debiteurenfinanciering.

Zo’n 20 jaar geleden waren traditionele bankleningen de enige financieringsoptie voor bedrijven die toegang tot kapitaal nodig hadden. In 2005 begon echter de opkomst van peer-to-peer (P2P) leningen, die organisaties een alternatief bood dat sneller en aanzienlijk gemakkelijker te verkrijgen was.

Sinds begin 2000 zijn er meerdere economische crisissen geweest. Deze hebben bijgedragen aan de toenemende vraag naar financieringsdiensten in zowel de B2B als de B2C-markten. Deze niet-bancaire kredietverstrekkers hebben bedrijven in staat gesteld om werkkapitaal te verkrijgen met verminderd risico en groter gemak.

P2P-financiële diensten zijn vooral voordelig geweest voor B2B-bedrijven die op netto-termijnen vertrouwen om hun winst te maken.

Netto-termijnen

Netto-termijnen, ook wel krediettermijnen of handelskrediet genoemd, is een betalingsmethode die B2B-bedrijven gebruiken om klanten een uitstelperiode te bieden voor het betalen van goederen en diensten. Deze termijnen komen meestal overeen met uitgestelde betalingen van 30, 60 of 90 dagen. Deze worden ook wel netto-30, netto-60 of netto-90 genoemd, afhankelijk van de betreffende overeenkomst. In sommige sectoren, zoals recruitment en gezondheidszorg, wordt verwacht dat bij B2B transacties van dergelijke flexibele betalingsmogelijkheden gebruik kan worden gemaakt. 

Het vertrouwen op klantfacturen voor het verkrijgen van inkomsten kan echter ernstige cashflow problemen veroorzaken voor veel B2B-organisaties. Wanneer betalingstermijnen vertraging oplopen of klanten hun factuurdeadlines missen, kan dit bedrijven in de weg staan bij het dekken van hun essentiële kosten en het benutten van groeimogelijkheden.

Hoewel late betalingen financiële problemen veroorzaken voor bedrijven van elke omvang, worden kleine tot middelgrote bedrijven (KMB’s) hierdoor in het bijzonder getroffen. Recente cijfers van Tally Street laten zien dat 57% van de betalingen op facturen van kleine en middelgrote bedrijven te laat plaatsvindt. Van dit percentage wordt 40% tot maximaal 30 dagen te laat betaald, en 17% zelfs een maand of langer.

Het is dan ook geen verrassing dat bedrijven steeds vaker op B2B-financieringsoplossingen vertrouwen. Deze hulpmiddelen helpen om de gaten tussen betalingen te dichten, zorgen voor een stabiele cashflow en dragen bij aan positieve bedrijfsresultaten.

Voordelen van B2B-financiering

Elke B2B-financieringsoplossing heeft zijn eigen unieke eigenschappen en processen. Om een overzicht te geven van de vele voordelen die deze financieringsopties bieden, hebben we ze gebundeld in drie kernpunten.

Toegang tot kapitaal: Alternatieve kredietverstrekkers, gereguleerd door de financiële gedragsautoriteit (FCA), bieden hogere goedkeuringspercentages dan traditionele banken vanwege hun minder restrictieve kredietvoorwaarden. Dit maakt B2B-financiering veel toegankelijker voor bedrijven die niet altijd foutloos hebben gepresteerd.

Snelle betalingen: B2B-financiers hebben, in tegenstelling tot reguliere banken, verschillende processen voor het toekennen van de financiering, wat zodoende de wachttijd voor het ontvangen van betalingen aanzienlijk verkort. Kredietverstrekkers zorgen meestal binnen 24 uur voor liquiditeit, in tegenstelling tot een periode van vier tot acht weken bij banken.

Gegarandeerde groei: B2B-financiering draagt bij aan succes door een vlotte service te bieden, de flexibiliteit te verhogen en bedrijven in staat te stellen om in waardevolle projecten te investeren die op lange termijn omzet en nieuwe klanten opleveren.

Soorten B2B-financiering

Van traditionele methoden tot alternatieve diensten, we hebben een aantal van de belangrijkste financieringsvormen waar B2B-bedrijven gebruiken van kunnen maken op een rijtje gezet:

1. Traditionele Zakelijke Leningen

Het verkrijgen van een banklening kan een lang en ingewikkeld proces zijn, waarbij bedrijven uitgebreide documentatie moeten aanleveren over hun kredietwaardigheid, bedrijfsduur, jaaromzet en meer. Dit proces kan maanden duren.

Daarnaast kennen bankleningen vaak hoge rentetarieven, wat een risico kan vormen als winsten uitblijven. Vanwege de vaste aflossingsschema’s en strikte voorwaarden bieden banken weinig flexibiliteit. Dit beperkt de mogelijkheden van kredietnemers om hun leningsvoorwaarden aan te passen als hun omstandigheden veranderen.

2. Debiteurenfinanciering

Debiteurenfinanciering, ook bekend als factuurfactoring of vorderingenfinanciering, betekent dat je openstaande facturen verkoopt om geld vrij te maken en een stabiele cashflow te waarborgen. Het factoringbedrijf betaalt je een groot deel (ongeveer 70-80%) van de factuurwaarde, neemt de factuur over en betaalt je het resterende bedrag (minus servicekosten) zodra de klant betaalt.

Je hoeft alleen maar de kredietwaardigheid van je zakelijke klanten te tonen om in aanmerking te komen voor factuurfactoring. Aangezien de facturen eigendom worden van het factoringbedrijf, is het hun taak om betalingen na te jagen – maar dit brengt wel een zeker risico mee.

Klanten zullen weten dat je gebruik maakt van een factoringdienst, omdat het factoringbedrijf de incasso overneemt. Dit kan leiden tot negatieve percepties, omdat klanten het kunnen zien als een teken van zwakte.

Factoringdiensten kunnen met hun software het documentbeheer versnellen door automatische meldingen en een uitgebreid overzicht van alle transacties te bieden. Ze kunnen vooral nuttig zijn voor grotere bedrijven die hun accountants willen ontlasten, zodat zij zich op belangrijkere bedrijfszaken kunnen richten.

3. Factuurdiscontering

Bij factuurdiscontering, ook wel factuurfinanciering of vorderingenfinanciering genoemd, leent een bedrijf een groot deel van de waarde van zijn openstaande facturen van een financiële instelling. Deze instelling fungeert als een vorm van kortlopende bedrijfslening met facturen als onderpand.

Het grote voordeel van factuurdiscontering is dat het een snelle en eenvoudige manier is om de cashflow te verhogen, zonder het risico van toenemende schulden. Verder hebben bedrijven bij factuurdiscontering het voordeel dat ze de controle behouden over hun verkoopboek en dat hun klanten niet hoeven te weten over deze financieringsregeling. De vertrouwelijkheid van de regeling beschermt het imago van het bedrijf.

Voor kleine tot middelgrote bedrijven (MKB) die een solide positie in hun branche willen opbouwen, is factuurdiscontering mogelijk een goede financieringsoplossing

4. Risicokapitaal

Risicokapitaal, ook bekend als venture capital, is een aantrekkelijk alternatief voor jonge bedrijven die liever geen eigen vermogen, zoals aandelen, inzetten. Bij het bepalen van de voorwaarden, kijken kredietverstrekkers vaak naar de meest recente ronden van risicokapitaal in het bedrijf.

Deze financiering is vooral bedoeld voor snelgroeiende start-ups en nieuw opgerichte organisaties die fondsen nodig hebben om groei te stimuleren. Grote bedrijven zoals Airbnb hebben al gebruik gemaakt van deze venture capital financieringsoplossing om cruciale investeringen te doen en hun succes te versnellen.

5. Kredietlijn

Bij een kredietlijn krijgt een bedrijf, meestal een klein bedrijf of KMO, toegang tot een flexibele vorm van lenen van een derde partij. Dit proces kan ook bekend staan als een roterende kredietfaciliteit.

Hoewel het lijkt op factuurfinanciering, is een kredietlijn niet gekoppeld aan specifieke facturen. Het is een algemene kredietregeling waarmee bedrijven verschillende financiële behoeften kunnen dekken. Bedrijfseigenaren kiezen zelf hoeveel ze willen lenen en betalen daar een vooraf bepaalde rente over, vergelijkbaar met het gebruik van een creditcard. Het kapitaal is beschikbaar wanneer het nodig is, in plaats van dat het vooraf wordt uitgekeerd.

De grote flexibiliteit van een kredietlijn maakt het bijzonder nuttig voor bedrijven die niet exact weten hoeveel geld ze nodig zullen hebben om kosten te dekken en investeringen te doen

6. Mezzaninefinanciering

Mezzaninefinanciering is een hybride oplossing die krediet- en eigen vermogen financiering combineert. Deze financieringsvorm wordt aangeboden door alternatieve kredietverstrekkers en kent een lager prioriteit in terugbetaling in vergelijking tot andere vormen van schuld die de kredietverstrekker aan de kredietnemer kan hebben verstrekt. Dit betekent dat in geval van faillissement andere financiële verplichtingen, zoals hogere schuld, eerst terugbetaald dienen te worden.

Deze financieringsdienst is bedoeld om het eenvoudig te houden, met beperkte operationele vereisten, zoals geen concentratielimieten of complexe convenanten. Onze financiering is bovendien inclusief kredietbescherming, wat bijdraagt aan een gezonde balans.

Bedrijfstakken die afhankelijk zijn van B2B-financiering:

B2B-financiering biedt onmiskenbare voordelen voor specifieke bedrijfstakken die regelmatig cashflowproblemen ervaren. Hier zijn enkele van de belangrijkste bedrijfstypen die afhankelijk zijn van B2B-financiering voor een stabiel inkomen:

Recruitment: Recruitmentbureaus hebben regelmatig te maken met uitdagingen in de cashflow vanwege aanzienlijke tijdsdruk. Terwijl ze op betaling van klanten wachten, zijn er andere financiële verantwoordelijkheden die bedrijven moeten nakomen, inclusief tijdige payroll voor werknemers en operationele uitgaven. B2B-financieringsoplossingen, zoals factuurfactoring of financiering van salarisbetalingen, helpen recruitmentbureaus om hun cashflow effectief te beheren. Door hun onbetaalde facturen te verkopen of geld te lenen van een financieringsbedrijf, kunnen uitzendbureaus onmiddellijk kapitaal krijgen die zorgen voor een soepele bedrijfsvoering en positieve werknemerservaringen op het gebied van compensatie. Deze toegang tot contanten stelt recruitmentbedrijven in staat om meer klanten aan te nemen en groeikansen te grijpen die eerder niet mogelijk waren.

Consultancy: Aangezien consultancybureaus doorgaans grote klantbetalingen ontvangen nadat ze hun diensten hebben geleverd, profiteren deze bedrijven van B2B-financieringsoplossingen om cashflow-inconsistentie te elimineren. Deze toegang tot werkkapitaal helpt ook om seizoensgebonden vraag in balans te brengen en groei te faciliteren.

Productie: Productiebedrijven hebben vaak vooraf kapitaal nodig om te betalen voor noodzakelijke middelen, zoals grondstoffen, apparatuur en productiekosten. Een B2B-financieringsoptie zoals op activa gebaseerde leningen kan fabrikanten helpen de noodzakelijke machines te verwerven zonder in schulden te belanden waarvan het moeilijk is om te herstellen.

Kan B2B-financiering kleine bedrijven helpen?

B2B-financiering is een essentiële tool voor vele kleine bedrijven. Vaak kiezen bedrijven voor B2B-financieringsoplossingen zoals het verkopen van hun volledige omzetboek aan een factoringbedrijf, of het nemen van een ‘lening’ via factuurfinanciering om snel aan werkkapitaal te komen.

Interessant is dat er geen schuldenlast verbonden is aan het lenen van geld via deze route. Bovendien, bij factuurfinanciering verkopen bedrijven feitelijk hun activa aan een andere onderneming, wat zowel voor hen als voor de kredietverstrekker winstgevend is – dit in tegenstelling tot traditionele financieringsvormen zoals bedrijfsleningen.

Deze B2B-financieringsalternatieven staan open voor alle ondernemingen, ongeacht hun kredietgeschiedenis. Dat maakt ze een toegankelijke financieringsmogelijkheid voor bedrijven zonder vlekkeloze kredietwaardigheid. Omdat het hier gaat om een transactie tussen twee bedrijven, in tegenstelling tot een traditionele zakelijke lening, is een onberispelijke staat van dienst niet vereist. Het is de kredietwaardigheid van de klant die telt en van doorslaggevend belang is bij de goedkeuring van de facturen. Daarom is factuurfinanciering een ideale optie voor kleine bedrijven die snel toegang tot geld willen hebben.

De essentie

In tegenstelling tot traditionele financieringsvormen zoals bankleningen, die vaak vertrouwen op oudere technologieën en daardoor leiden tot tragere besluitvorming, verwerking en een meer behoudende risico-aanpak, maken alternatieve aanbieders gebruik van moderne technologische processen die een snelle vervulling van je financiële behoeften garanderen. Ze pakken ook de problemen van traditionele financiering aan, zoals lange uitbetalingstijden en hoge kwalificatie-eisen.

Sonovate: jouw allesomvattende financieringsoplossing

Een zorgvuldige keuze van je financieringspartner is essentieel. De ideale partner is een gevestigde, betrouwbare geldschieter die transparant is over zijn servicekosten.

Sonovate is een financieringsfaciliteit die zijn oplossingen aanpast aan jouw zakelijke behoeften. Duizenden organisaties in het VK vertrouwen op Sonovate omdat we begrijpen hoe belangrijk transparantie is als het om financiën gaat. Onze ondersteuningsteams doet hun uiterste best om ervoor te zorgen dat je de best mogelijke service krijgt, door waardevol financieel advies te geven en klaar te staan om je te ondersteunen wanneer je dat het meest nodig hebt.

We bieden een modern en volledig platform dat je factuurbeheer vereenvoudigt en stroomlijnt. En in tegenstelling tot andere kredietverstrekkers, bieden wij je tot 100% van je factuurwaarde aan, zodat je de volledige voordelen van onze diensten kunt benutten.

Met Sonovate krijg je:

• Een eenvoudig installatieproces.
• Een gemakkelijke manier om van financieringsbedrijf te wisselen, ook als je al met een financieringsbedrijf werkt.
• Transparante prijzen.
• 95% kredietbescherming standaard inbegrepen
• Geen verborgen kosten of kosten.
• Geen kredietlimieten.
• Flexibiliteit: je zit niet vast aan langlopende contracten. 

Laat ook jouw bedrijf op een slimme manier groeien met Sonovate.

Meld je vandaag nog aan voor een demo om een introductie via ons platform te krijgen!

Terug naar inzichten